随着中国经济的快速发展，帮助高净值个人实现其投资目标和人生梦想。提供高投资回报和个性化定制服务出现了三个重要变化。

第一个重要的变化是财富的传承突显重要性，需要更权威的知识体系和自我实践。

财富继承包括人力资源继承，价值继承，物质财富继承等。其中，由于金融市场的复杂性和自身事务的繁忙，物质财富的继承，通过自由裁量权创造了对资产长期投资的需求;通过保险，信托等对财产安全和继承的需求正在显着增加。中国高净值个人也意识到他们应该向金融和法律领域的专业人士学习，逐步掌握这一领域的知识，开阔视野，在自己的实践中提高自己。

第二个重要变化是高净值客户关系管理已成为关注的焦点。根据客户交易的历史数据和客户终身价值，私人财富管理机构提供的产品与客户的实际需求相匹配。通过满足其个性化服务需求，比较和分析并找到最有价值的当前和潜在客户，以满足他们的需求。因此，高净值客户关系管理值得深入研究。

第三个重要变化是投资渠道更加丰富，寻求更合理的资产配置和更高的投资机会。

相关人士曾经说过“投资铁律一：永远不要亏损。投资铁律二：永远不要忘记投资铁律一！”。在降息和经济增长放缓的背景下，中国的高净值个人正在积极寻求其他高收益的投资机会和渠道，例如私募股权投资、大宗商品、艺术品、风险投资、珠宝玉石、酒和钟表等另类投资。

这三个变化也凸显了中国的私人财富管理市场仍处于发展的初级阶段，与国际成熟市场相比仍存在较大差距。发达国家私人财富管理业务的吸收和借贷主要包括以下三个方面：

（1）私人财富管理有广泛的服务，为客户提供全面的资产配置，投资管理，税务筹划，保险规划，遗产规划等综合服务计划，同时也必须具备较强的沟通能力和服务意识，私营财富顾问拥有强大的职业文化和职业道德。例如：加拿大的私人财富管理顾问需要提供个性化的综合服务，需要为客户提供财富管理，结合客户生命周期的不同阶段，客户风险承受能力以及健康，家庭，事业，兴趣，爱好，同时，为客户提供财富管理的规划计划也是客户的理财规划师，税务规划师，心理咨询师，培训师等。

（2）在向客户进行资产配置时，更有必要在事件发生之前，期间和之后进行一系列投资准备，并总结投资业绩。因此，财富管理专业服务团队更具特色，其工作通常以小组形式为客户提供全面周到的服务。例如：意大利的私人财富管理团队，其团队成员主要负责为客户关系管理提供全面服务并提供详细的财富规则。充分发挥团队合作的力量，为客户提供各方面的服务，实现客户的最终满意度。

（3）私人财富管理可以为客户提供后续财务咨询服务，为客户提供全方位的资产配置，其重点和长期性将有助于吸引和锁定高净值值得客户，客户流失率低。例如：香港的私人财富管理顾问需要像旧时英式电影里最受庄园主信任的老管家，经验丰富，忠心耿耿，是客户推心置腹的密友，为其提供全面的服务。