投资有风险,学会财富管理是“王道”

进入2022年以来,无论你是否投资理财,都一定听说了不少“重磅”财经资讯。俄乌战争的爆发,导致原油、贵金属期货的飙升。国际金价一度逼近10年来的最高点。新冠疫情的反复带动一大批医药股的窜火,其中最出名的莫过于“妖股九安”。一时间,营造了一种假象,似乎只要站对赛道,人人都可以轻松实现财富自由。

然而,近日美股宣布将一大批中概股列入退市清单,直接导致了一大批互联网大厂的概念股受到重挫,大量中概股的市值蒸发80%-90%。其惨烈程度,堪比2000年的互联网泡沫破裂。连带着沪深两市也被“殃及”,接连数日跌跌不休,惨淡收场。也让脑热的投资者,尤其是散户群体迎来了当头一棒。有人不禁感慨,为何同样是投资,有人赚得盆满钵满。有人却只能沦为韭菜,深陷套牢的泥潭。

对此,来自PWM(中国)标准委员会的专家表示,投资成功的关键“秘诀”应当是做好财富管理,设计出一套适合自己的财富规划方案。须知“牛市不言顶,熊市不说底”的道理。应当遵循一定的科学和技术手段,以防沦陷在人性的BUG里。只有做到不受情绪影响,才能不被人性的弱点牵制。

国人财富管理意识增强,市场发展前景广阔

事实上,专家提到的财富管理概念在近几年十分流行。私人银行、保险、券商、信托、基金、律师、家族办公室、三方财富等财富管理服务机构乃至个人投资者都在跑马圈地,其背后的原因也并不复杂。随着我国居民收入水平的持续提升,尤其是人均GDP跨过1万美元的门槛之后,老百姓手上财富多了,于是自然而然有了财富管理的需求。因此,国内投资市场的造富效应呈现持续扩大的趋势,也涌现了一大批超高净值人群。根据招商银行《2021私人财富报告》显示,中国内地超高净值人群预计2025年将增加246%。未来对于高净值人群来说,面临的最大挑战则是如何在实现财富长期、跨代保值增值与应对金融市场短期波动之间取得平衡。如何才能让自己的财富保值、增值与传承下去,成为了急需解决的问题。

据悉,我国居民家庭资产配置住房比例接近60%,金融资产也以保本型产品为主。其中,现金和存款配置比例8.0%、银行理财及资管产品和信托配置比例5.4%、股票和基金配置比例仅2.0%。随着收入总额的增长、国人的财富管理意识近年来有了显著提升。

中国的财富管理行业也因此被许多专业机构看好,市场的未来发展空间巨大。根据麦肯锡的预测,中国到2025年,个人金融资产将达到332万亿元。而2021年至2025年将是行业迅速扩容的阶段,预计年均复合增速将达到10.1%。

财富管理成为新兴行业,“稀缺人才”炙手可热

财富管理归根到底是在为投资者服务。但它不是简单地推销产品,更像是“开药方”。即为投资者量身设计财富管理方案,这就要求相关的从业人员具备专业知识储备和相关资质。这类人才被称作“私人(家族)财富管理师”。

私人(家族)财富管理师的具体职能是客户为中心,设计出一套全面的财务规划,有别于传统的财富管理,私人财富管理要实现的不仅是财富投资风险与收益的匹配,更是对财富的长远规划。通过向客户提供现金、信用、保险、家族信托、婚姻家庭、税务规划、投资组合等一系列金融服务。对客户的资产、负债、流动性进行管理,以满足客户不同阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富安全、保值增值以及传承的目的。就现阶段来说,国内这一领域的市场缺口仍然是较大的。

目前,国内培训专业私人(家族)财富管理师的机构并不多。以高盛博雅(北京)信息咨询有限公司为例,作为中国《私人财富管理职业技能等级》团体标准制定者。其根据中国的法律法规和政府管理规定研发的私人财富管理师(PWM)和家族财富管理师(FWM)财富管理行业资质及编写的《私人财富管理理论与实务》工具书。所培养的人才,除服务超高净值私人客户外。更多的是就职于私人银行、保险公司、信托公司、证券公司、基金公司、家族办公室、律师事务所、资产管理公司、三方财富等各大金融机构。

近年来,国内银行业对财富管理业务的重视度逐步升级。拥有较强综合能力的财富管理师往往是各大金融机构争相猎聘的对象。这一新兴职务也悄然成了当代年轻人的破圈利器,掌握了财富管理的专业技能,某种程度上来说就意味着告别了无穷无尽的内卷,成为炙手可热的稀缺人才。

“财富管理”掀起了学习热潮,蓝海市场被看好

PWM(中国)标准委员会的专家表示:中国私人财富市场规模十年增长五倍,持续释放可观的增长潜力和巨大的市场价值。有别于传统的财富管理,私人财富管理要实现的不仅是财富投资风险与收益的匹配,更是对财富的长远规划,其包含以下特征:复杂多元的服务内容、稳健持续的服务诉求、永续传承的服务目标。“随着经济发展与社会进步,“财富管理,让专业的人来做专业的事”的观念已被越来越多的广为接受。为此,需要兼具资产配置、相关法律和财税知识,掌握识别并运用协议、遗嘱、信托、保险等法律工具解决财富风险技能的私人(家族)财富管理师来为他们提供专业服务和支持。

从高盛博雅的培训情况来看,数据每年都在增长。作为财富管理培训行业的先驱力量,高盛博雅开展了一系列堪称业界的“教科书”的项目,也成为多项中国私人财富管理体系标准的开创者。以应用型人才培养项目为例,高盛博雅采用了“实操+案例+技能”的模式,有效赋能中国私人财富管理领域服务与发展。

此外,该公司将“打造私人财富管理复合型高端人才”为使命。雄厚的师资力量以及来自IPA、PWM等国际机构的认证,为高盛博雅树立了不凡的行业口碑,许多人也因此慕名赶来学习报考。值得一提的是,当下年轻人的报考目的性也变得日益明确,不仅仅是镀金,更多的是作为致富道路上的应用工具。其中也不乏家族企业的后裔,也就是俗称的富二代、富三代们。

据悉,银保监会副主席在2021中国国际金融年度论坛上曾表示:“将在财富管理、消费金融等领域引入具有专业特色、经营稳健、资质优良的外资金融机构,丰富和创新产品体系。”这意味着财富管理将迎来政策、市场双向利好的市场格局。学习财富管理对当代年轻人来说,将是一个非常不错的择业选择。财富管理持续释放的增长潜力和巨大的市场价值也被业界普遍看好。

同年,教育部组织对职业教育专业目录进行了全面修(制)订,形成了《职业教育专业目录(2021年)》(以下简称《目录》)。《目录》正式将“财富管理”纳入高等职业教育专科专业,53财经商贸大类、5302金融类、专业代码530205.