新冠疫情袭击全球已经三年，不同经济体依据自身条件，推出了不同类型、不同力度的对冲疫情负面影响的宏观政策，对世界经济产生了重大影响。疫情也让大家更加关注资产配置方面的内容，尤其是自己的保险配置是否合理?自己的经济状况是否能抗得住风险?本期就跟大家聊一聊关于保险在资产配置中的重要性这一话题。

一、保险是什么?

保险就是保障未来可能发生的风险。风险可能不会发生在每个人身上，但是如果人多了，这个风险就一定会发生，而且发生的概率是可以通过统计方法统计出来的。保险是一种风险分摊的机制，让全部的参与者共同承担发生在少数人身上的风险。通过这样一个经济补偿的方式就可以降低甚至是消除风险的危害。

保险是一种需要而非喜好!换一句话说，保险就是人生的最后一道防线，最重要的一点是保险一定是越年轻的人去买保费越低，杠杆越合适。

二、如何让资产锁定长期稳健收益?

保险每个人都不需要太多，但是是每个人都必须有的，尤其是在近期全球经济形势并不是很乐观的时候，保险的配置也至关重要了。在我们利率下降时锁定长期稳健的收益，年金保险就可以实现，不管是给家庭稳定的现金流，还是给孩子一笔教育保障，其实都非常好，建议可在手上还有资金可以保障的时候提前做打算。

三、用保险来做资产配置有哪些好处?

1、契约保证，打造身价：有效保额年复利增长，彰显不菲身价，用无风险资产的财富传承配置，打破“富不过三代”的魔咒;

2、保单贷款、部分领取、资产周转：现金价值随保额快速增长，未来远超已交保费，可通过保单贷款等来满足临时资金需求。还可以通过保单减保取现实现养老金的需求;

3、隐性资产 定向传承：保险资产相对具备私密性，保险金给付无争议，可通过指定受益人的方式确保传承意愿达成;

4、信托服务 更加亲民：对接信托，投保300万基本保额即可对接信托，享受专业机构的高端资产管理、财富传承规划服务，如果现在要买一份未来利率也不低的产品，要么是拉长时间看长期年化收益，要么是加大风险，无风险资产配置里面，增额终身寿险是目前最好的选择。

四、合理配置保单 实现资产升值

典型案例：伍先生是深圳小有名气的期货专业投资人士。因为他的投资水平很高，每年在期货市场中的收益非常高，但他也意识到，自己的资产配置里缺乏保障类资产。伍先生多次找专业人士咨询，表示希望补充他缺乏的保障类资产，然而，每次专业人士建议他拿出投资盈利来补足保障配置时，他都因为保障类资产的收益低而拒绝。如此反复几次，伍先生最终也没有配置成功。

后来有一段时间，商品期货大涨，伍先生就把全部的资金投入其中，想要大赚一笔。没有料到的是，商品期货市场很快急转直下，一路下跌，伍先生不仅没有保住之前的收益，还亏损了很多。经过这次事件，伍先生才真正意识到保障类资产的重要性，为当初一味追求短期投资收益悔恨不已。

伍先生的情况并非个例。我们都知道，资产配置有两个作用：控制风险和提高收益。但在现实生活中，很多高净值人士只是一味追求资产收益，从而忽略了保障类资产的重要性。因此，一旦风险发生，他们的资产就会遭受巨大的损失，甚至血本无归。

五、结语

保险作为保障类中最重要的资产，是需要优先配置的。因为，只有控制住风险，才能真正提高收益。很多人之所以会忽略配置保险，是因为相对于其他产品，保险的收益较低。这是事实，因为保险最主要的功能是保障，是控制风险。但如果合理配置保单，也可以实现资产的升值。

保险最主要的功能不是分红或收益，而是保障和风险管理。对于保险，我们需要时刻牢记一句话：“保险不能改变生活，但是可以防止生活被改变。”