当下，“安全”已经超越“增长”，成为包括高净值人群在内的广大投资者最为看重的投资理财目标。随着投资者财富管理的需求不断上升，资产配置也更加多元化，保险规划是其中一环。借助它可以做到更好地实现财富管理目标，以不变应万变。合适的保险规划已经成为帮助投资者实现“基业长青，家业永续”的“保险柜”。

01、“保障”健康和财富

随着越来越多企业家财富管理的重心从“如何创造更多财富”转移至“如何保护财富”，健康的投资规划和安全的财富传承已成为包括高净值人群在内的投资者最为迫切的两大现实需求。事业成功的高净值人群往往长期处于“高压”状态，部分人群也深受“健康焦虑”的困扰。

2021年7月，保柏环球(Bupa Global)发布的《2021年高净值人群身心健康调研报告》显示，48%的受访者表示他们的生活节奏过快，而且在非工作时间段仍要经常工作，正是这种较大的生活和工作压力导致超过21%的受访者认为自己健康状况不佳，失眠是困扰高净值人群的头号问题。此外，50%的高净值人士也反映受到生理健康问题的困扰。越来越多的高净值人士渴望更加全面平衡的身心健康状态。

此外，在财富传承过程中，合理运用财富传承工具有效规避财富代际传承过程中可能面临的经营风险，以及婚姻、继承、子女挥霍等多方面风险，是企业主等高净值人群最为关心的方面。投资者该选择什么样的产品来平衡上述问题，实现财富管理目标呢?

与银行理财、储蓄存款、公募基金等金融产品相比，保险产品既具有财富管理属性，又具备保障功能，深受投资者的偏爱。尤其对于企业主家庭来说，保险保障的意义不仅仅是规避家庭成员的健康、意外风险损失，更重要的是保障家庭财富的长期安全。

保险有三个基本功能，即分散风险、经济补偿以及资金融通。资金融通功能也是保险金融属性的体现，对于保险人而言，保险费的收取和保险金的赔偿之间存在时间差，保险人可以使用保险资金进行投资以实现保险资金的保值增值;对于投保人而言，一些保险产品也提供了一定的收益，所以保险也可以作为一种投资。

02、如何制定适合自己的保险规划?

如果投资者有着丰富的社会阅历，会做更全面和更长远的打算，他们需要的是能在不同阶段满足个人、家庭、企业需求的保险规划方案。由于处于不同时期的个人所面临的风险并不相同，因此生命周期是制订保险规划首先应考虑的因素。

此外，考虑到不同家庭成员在家庭中承担的经济责任和角色不同，保险配置方案要以整个家庭为单位进行考量。对于投资者而言，保险绝不仅仅是财富管理工具，它还意味着保险公司背后强大的医疗和服务资源。

03、“财富自由=收入-风险支出”

很多人认为应对风险的方式是努力赚钱，仔细想想和“保险是解决花销问题”并不冲突，因为努力赚钱解决的是收入，收入当然是越多越好。在努力赚钱的同时，更要学管理钱，比如管理这些不确定的开支!当把担心的花销问题解决以后，我们会发现，放在手里的钱才能实现真正的财富自由，想花就花!所以保险不仅能抵御风险，还能助力我们实现财富自由!

04、总结

通过不断学习和实践越发感受到保险配置并不只是某个产品，而是对未来的一种妥善规划和对人生幸福的展望!在规划好保险的同时，人生也逐步得到了安排!当然商业保险并不是单向选择，对年龄、体况、既往症等都有比较严明确的要求，保费也会随着年龄递增，所以希望我们每个人都能拥有人生保险规划的主动选和选择权!