一、二起风险事件简介

1.雷曼兄弟公司事件

雷曼兄弟公司是一家1850年创立的全球性投资银行，曾经是全球最具实力的股票和债券承销和交易商之一，曾担任全球多家跨国公司和政府的重要财务顾问，多次荣获年度最佳投资银行。2008年9月15日，在次级抵押贷款市场(次贷危机)危机加剧的形势下，排行美国第四大投行的雷曼兄弟公司宣布申请破产保护。有数据统计，雷曼“迷你债券”在香港发售36期，累计发售金额达127亿港币，涉及民众近万人。

来源 | 公众号：私人财富管理师PWM

2.硅谷银行事件

硅谷银行成立于1983年，全美排行第十六。当地时间3月10日，硅谷银行(SVB)在遭受存款挤兑后倒闭，成为美国历史上第二大规模的银行倒闭事件。据新华网消息，“截至2022年12月31日，硅谷银行的总资产约为2090亿美元，总存款约为1754亿美元。”作为由美国国会创建的独立机构，联邦存款保险公司对每个账户的最高承保额为25万美元。目前还不清楚硅谷银行的存款中有多少超出了25万美元的保险上限。

二、由硅谷银行事件引发的对金融监管与消费者权益保护的反思

据腾讯网报道，美国总统拜登称，“在奥巴马-拜登政府时期，我们对硅谷银行和签名银行等银行提出了严格的要求，包括《多德-弗兰克法案》。

关于《多德-弗兰克法案》，据新华社介绍，为避免2008年金融危机再度爆发，美国国会于2010年7月批准了《多德-弗兰克法案》，它包括规定银行的资本充足率、每年对具有系统重要性的大银行进行压力测试、成立消费者金融保护局等多项措施，其核心是限制银行从事高风险投机性交易活动，被认为是20世纪30年代以来美国最严厉的金融监管改革。但在美国总统特朗普任期内，美国国会众议院于2017年6月通过了一项法案旨在放松金融监管，取代《多德-弗兰克法案》。

三、中国国务院对于金融消费者权益保护的指导意见

国务院办公厅于2015年11月13日发布《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》中明确指出，“坚持市场化和法治化原则，坚持审慎监管与行为监管相结合，建立健全金融消费者权益保护监管机制和保障机制，规范金融机构行为，培育公平竞争和诚信的市场环境，切实保护金融消费者合法权益，防范和化解金融风险，促进金融业持续健康发展。”

四、国内银行业消费者权益保护法律法规简介

1.《银行保险机构消费者权益保护管理办法》

《银行保险机构消费者权益保护管理办法》(以下简称《管理办法》)，自2023年3月1日起施行。

《管理办法》明确消费者权益保护主体责任，系统性提出体制机制建设要求。一是明确银行保险机构承担保护消费者合法权益的主体责任，将消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，要求董事会承担消费者权益保护工作的最终责任。

二是要求银行保险机构建立健全消费者权益保护工作机制，包括着眼事前预防的消保审查机制、规范销售过程的可回溯管理机制、约束合作行为的合作机构管控机制、妥善解决纠纷的投诉处理和纠纷多元化解机制、加强内部管理的考核与审计机制等，督促银行保险机构筑牢自身消费者权益保护体系的“四梁八柱”，激发内生工作动力，形成不断提升自身消费者权益保护能力的良性循环。

2.《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》

2021年7月5日，银保监会发布《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》(以下简称消保监管评价)。《消保监管评价》针对商业银行、理财公司、信托公司、汽车金融公司、消费金融公司等机构的消费者权益保护，设置了监管评价体系，并明确了对于评价结果较差机构(如三级或四级机构)可能采取的措施。

五、北京市金融监管政策

北京市地方金融监督管理局、中国人民银行营业管理部、中国银行保险监督管理委员会北京监管局、中国证券监督管理委员会北京监管局于2022年5月20日联合印发《关于推进北京全球财富管理中心建设的意见》，明确指出要强化行业监管和投资者保护。强化金融消费者保护，鼓励各类机构广泛开展金融理财知识宣传，强化居民财富管理意识和风险防控意识。引导行业组织规范发展，充分发挥资产管理、财富管理行业协会作用，不断强化行业引导、自律规范、创新服务、标准研究、行业交流等功能，促进行业规范健康发展。

美国私人财富管理协会北京代表处将严格遵守中国金融监管与合规的政策与法律，整合各领域智库专家的理论与实操经验，引导私人财富管理师认证学员行业自律与合规水平的提升。