尽管5月的北京艳阳高照气温升高，出现在记者面前的郭远嘉还是一身整齐的深色西装。这位在财富管理和商业银行运作方面有丰富经验的银行家，言谈举止透露出的是严谨、平和与自信。加盟德意志银行(以下简称德银)之前，郭远嘉曾在海外数家知名外资银行从事过私人财富管理业务的开发和管理。他告诉记者，“Passion to Perform”不仅仅是宣传词，更是德银在中国做事的基本准则和方式。
对中国市场充满信心
作为全球领先的金融机构之一，德银早在1872年在上海就成立了分行，当时主要的业务是为中德之间的进出口融资。1981年，德银作为第一家德国银行在北京建立了代表处。1993年，广州代表处成立，不久升格为分行。1995年开设了上海代表处。2008年1月，德银在中国的本地注册法人银行正式成立。除了北京以外，德银中国在上海、广州和天津也设立了分行。
“很早以前，德银就认识到中国市场蕴含的巨大潜力，并不断依托自身发展和对中国合作伙伴的战略性投资，持续拓展在中国的业务。其中参股华夏、嘉实等国内著名金融机构及合资证券公司中德证券的成立，都让德银可以更广泛地参与中国金融业的发展。目前，德银已成为一家在中国大陆业务覆盖范围保持领先的外资银行，其核心业务包括企业财务咨询及资本市场业务、企业金融交易银行业务、私人与工商企业银行以及私人财富管理等。”坐在宽敞的会议室中，郭远嘉娓娓道来。
机遇面前，挑战同样存在。“中国市场发展潜力巨大，但是在中国如何真正做好中高端财富管理金融服务，还仍然是个探索中的新领域。”郭远嘉表示，“我认为这项业务的最终目标，应该定位在为客户提供适合中国市场特点和自身特定需要的资产配置方案和产品组合，从而帮助客户实现其资产和财富的长期保值增值与避险。时至今日，无论站在银行业还是客户的角度，坦白说，国内的私人财富管理业务还有很大的提升空间，也正因为如此，我们对未来的发展前景充满信心。”
术业有专攻
虽然国内市场面临来自客户的巨大且现实的财富管理需求，但到目前为止，尚没有一家金融机构能够在满足中高端客户财富管理的全方位需求方面提供一个圆满的解决方案。郭远嘉毫不讳言，其中主要原因可以归结为国内各类金融机构，从商业银行到券商、基金以及信托、保险等，由于其运作模式的特点和业务侧重不同，在财富管理业务的发展方面均存在一定的局限性，普遍缺乏适应中国客户具体情况的财务规划模式和相对完善的产品研发平台。相比之下，外资行在这一领域具有一定的优势可以利用。外资行拥有多年运作经验，并在其他成熟市场拥有一套比较完整的工作流程和操作系统，如果能将这些管理体制、流程和经验有选择地引入中国，并根据本地客户的独特需求加以调整和改进，就有可能在较短时间内创造出具有中国本地特色的个性化、市场化和专业化的私人财富管理模式。
以顾问式财务规划为己任
“私人银行要实现真正意义的财富规划，其核心是如何通过高效完善的专业工具，既为高端客户提供有针对性的财富保值增值避险方案，又不让这些客户感到自己的隐私权受到侵害。”郭元嘉介绍说，德银私人银行通过对团队成员知识技能的培训和不同角色的有机组合，运用系统的财务规划和资产配置模型，通过对客户资料的整理分析，从现金流量、资产负债、重大人生目标等多方面深度诊断客户目前资产状况的健康程度，有针对性地设计整体投资组合配置，并从风险性流动性和收益性角度进行足够的分析，提高资产配置的科学性和合理性，帮助需要相对复杂财富管理的中高端客户人群实现保值、增值和避险的目标。
专注、专业是我们的信条
记者曾参阅过多家国内商业银行私人银行部的客户月刊，大部分封面和内容都涉及大量的艺术品投资、奢侈品鉴赏及收藏咨询等内容；许多私人银行的客户经理也都很自豪地声称自己可以和客户边玩边谈业务。翻开德银客户月刊《德银财资导航》，映入眼帘的都是德银集团全球范围投资研究团队对全球主要经济体、各资本类别市场等的最新研究分析观点和银行的最新理财产品资讯，其他内容并不多见。问及缘由，郭远嘉指出，每家银行在专业和附加服务方面都各有特点和侧重。“我们认为，作为一家金融服务机构，还是应该专注于把自己的本职业务做好做扎实，这也是我们一贯的做事风格。”
郭远嘉顺手拿起桌案上的《德银财资导航》进一步解释道，这本刊物浓缩了德银投研团队对中国乃至全球经济走势的看法和见解，还汇集国内投资者普遍关心的一些热门产品的分析和点评。我们希望通过这份东西，让客户比较全面而轻松地了解到我们作为一间全球性金融机构的视角和观点。
“当然，在为贵宾客户提供增值服务方面，我们也做了一些安排。如定期为贵宾客户举办的投资交流会、专家讲座、亲子沙龙和艺术品收藏鉴赏活动等，都是我们在协助提升客户生活品质方面做的一些努力。”郭远嘉同时强调。
全球布局：分散风险，提高收益
2010年以来，国内资本市场跌宕起伏，表现差强人意。虽然长期的基本面仍支持股市的上行空间，但市场趋势并不是一条简单的直线，各种潜在的风险，尤其是经济结构调整、通胀预期、房市调控和由此带来的种种政策变化，都需要密切关注。另外，国际市场的变化也会对国内市场造成一些影响。郭远嘉指出，德意志银行对中国经济和市场的长期趋势充满信心，对短期走势则持审慎态度。随着全球经济日渐回暖，海内外市场的各种投资机会逐渐显现。就配置策略而言，进一步拓展投资渠道，丰富资产类别，有可能使投资者在全球范围内捕捉到更多的机会。他建议广大投资者，尤其是持有金融资产较多的中高端客户，近期应该跟自己的客户经理和财务顾问多探讨一些与海外基金投资主题相关的话题，对有关国际经济复苏的投资标的给予适当关注。